Dossier généré par JOPO à partir d'une entreprise fictive, à titre de démonstration. Il ne correspond à aucune entreprise réelle.

Dossier de financement

Mwinda Services Industriels SARL (entreprise fictive)

Mines et carrières · Lubumbashi, Haut-Katanga

Besoin de financement

60 000 $

Score de bancabilité

55 / 100 · Bancable sous conditions

Durée du prévisionnel

3 ans

Complétude du dossier

82 %

Document produit avec JOPO le 11 octobre 2026. États financiers prévisionnels établis selon la logique du SYSCOHADA révisé, sur la base des déclarations du promoteur.

Référence dossier : exemple-mwinda · Dernière mise à jour : 10 août 2026

Dossier de financement · page 2

Sommaire

01Synthèse décisionnelle et avis d'expert
02Graphiques financiers et trajectoire
03Historique des trois derniers exercices et relation bancaire
04Identité et cadre juridique
05Chef d'entreprise et effectif
06Présentation du projet et de l'offre
07Marché, concurrence et partenaires
08Stratégie commerciale et marketing
09Photographie de l'entreprise sur 8 dimensions
10Hypothèses du prévisionnel
11Compte de résultat prévisionnel
12Bilan prévisionnel simplifié
13Trésorerie, plan de financement et ratios
14Score de bancabilité et plan d'amélioration

Dossier de financement · page 3

1. Synthèse décisionnelle et avis d'expert

Chiffre d'affaires année 1

330 000 $

Résultat net année 1

3 060 $

DSCR moyen

1.26

Total des investissements

60 000 $

Total des financements

60 000 $

Trésorerie minimale

3 060 $

Progression du CA

+28 %

Marge nette finale

1 %

Couverture des investissements

100 %

Complétude d'analyse

82 %

Objet du financement

Atelier mobile et poste de soudure pour les interventions sur sites miniers

Description de l'activité

Maintenance mécanique et chaudronnerie pour sites miniers (sous-traitance).

Avis d'expert JOPO

Le dossier est exploitable pour ouvrir une discussion avec des financeurs, avec quelques points à consolider avant l'instruction complète de l'entreprise existante.

Points d'appui

Score de bancabilité positionné à 55/100.
Photographie documentée à 82 % sur 8 dimensions.
Résultat net final positif dans le prévisionnel.
Capacité de remboursement lisible avec un DSCR moyen de 1.26.

Points à sécuriser

Renforcez votre apport propre
Complétez la dimension « Clientèle »
Régularisez RCCM et NIF

Priorité : préparer les justificatifs et cibler les financeurs alignés avec le niveau de garantie et de trésorerie. Cet avis aide à préparer l'échange avec un financeur ; il ne vaut pas accord de crédit et ne remplace pas l'analyse de l'institution sollicitée.

Détail du score

Solvabilité	15 %	50 / 100
Rentabilité	15 %	66 / 100
Capacité de remboursement	20 %	84 / 100
Réalisme de la croissance	10 %	100 / 100
Santé de trésorerie	10 %	100 / 100
Conformité juridique	15 %	40 / 100
Historique & relation bancaire	15 %	100 / 100

Dossier de financement · page 4

2. Graphiques financiers et trajectoire

Progression du chiffre d'affaires et du résultat

Lecture rapide de la trajectoire commerciale et de la rentabilité nette projetée.

CA Résultat

Année 1

CA : 330 000 $

Résultat : 3 060 $

Année 2

CA : 373 200 $

Résultat : 4 778 $

Année 3

CA : 422 124 $

Résultat : 5 982 $

Rentabilité finale

Lecture des principaux soldes de gestion en dernière année.

Marge brute235 652 $

EBE26 524 $

Résultat net5 982 $

Structure de financement

Répartition des ressources mobilisées pour couvrir le besoin.

Apport12 000 $ · 20 %

Crédit48 000 $ · 80 %

Radar de complétude du dossier

Juridique40 %

Stratégie60 %

Finance100 %

Vente75 %

Clientèle25 %

Marketing33 %

Chef d'entreprise75 %

Effectif33 %

Dossier de financement · page 5

3. Historique des trois derniers exercices et relation bancaire

Exercices renseignés

3 / 3

Chiffre d'affaires moyen

235 000 $

Croissance moyenne

27.0 %

Résultat net cumulé

46 500 $

Trajectoire en croissance sur les trois derniers exercices : c'est un argument fort devant un comité de crédit.

Détail des exercices clos

Année	Chiffre d'affaires	Croissance	Résultat net	Marge nette
2023	180 000 $	—	11 000 $	6.1 %
2024	235 000 $	30.6 %	15 500 $	6.6 %
2025	290 000 $	23.4 %	20 000 $	6.9 %

Relation bancaire

Compte bancaire d'entreprise	Oui
Banque	Banque commerciale fictive
Type de compte	Compte courant d'entreprise
Année d'ouverture	2020
Mouvements mensuels moyens	22 000 $
Crédit bancaire en cours	Non

Dossier de financement · page 6

4. Identité et cadre juridique

Dénomination	Mwinda Services Industriels SARL (entreprise fictive)
Forme juridique	SARL
RCCM	CD/LSH/RCCM/20-B-00000 (fictif)
Numéro d'identification fiscale (NIF)	À renseigner
Ville / localisation	Lubumbashi, Haut-Katanga
Secteur d'activité	Mines et carrières
Type de dossier	Entreprise existante
Comptabilité	Formelle
Ancienneté	6 ans
Date de démarrage	2020-03-01

Licences et autorisations

À renseigner

Litiges et contentieux

À renseigner

Vision

Devenir le partenaire de maintenance de référence des sites miniers du Haut-Katanga.

Objectifs

À renseigner

Avantages concurrentiels

À renseigner

Risques identifiés

Statuts non mis à jour, gouvernance informelle, dépendance à 2 clients (70 % du CA).

Dossier de financement · page 7

5. Chef d'entreprise et effectif

Nom du dirigeant	Jean-Pierre Ilunga (fictif)
Genre	Homme
Formation	À renseigner
Expérience	14 ans
Effectif actuel	14 personnes
Effectif prévu	0 personne

Parcours

Ancien chef d'atelier de maintenance dans une entreprise minière, fondateur de Mwinda en 2020.

Politique de ressources humaines

À renseigner

Dossier de financement · page 8

6. Présentation du projet et de l'offre

Le projet

Maintenance mécanique et chaudronnerie pour sites miniers (sous-traitance).

Produits et services

Produit / service	Description	Prix
Maintenance mécanique	Contrats de maintenance préventive et curative	0 $
Chaudronnerie	Fabrication et réparation de pièces	0 $

Dossier de financement · page 9

7. Marché, concurrence et partenaires

Taille et description du marché

Sous-traitance minière du Haut-Katanga, marché en croissance.

Tendances

À renseigner

Concurrents identifiés

Aucun concurrent renseigné.

Partenaires

Fournisseurs : Acier Katanga, Soudure Pro et Pièces Minières SA (entreprises fictives).

Dossier de financement · page 10

8. Stratégie commerciale et marketing

Canaux de vente

Contrats directs avec les sites miniers

Cycle de vente

À renseigner

Segments de clientèle

Clients : Mine A, Mine B, Carrière C et Logistique D (entreprises fictives). Deux clients représentent 70 % du CA.

Fidélisation

À renseigner

Acquisition de clients

À renseigner

Budget marketing annuel

0 $

Dossier de financement · page 11

9. Photographie de l'entreprise sur 8 dimensions

Niveau de documentation du dossier par dimension. Complétude globale : 82 %. Dimension la moins documentée : Clientèle (25 %).

Juridique40 %

Stratégie60 %

Finance100 %

Vente75 %

Clientèle25 %

Marketing33 %

Chef d'entreprise75 %

Effectif33 %

Dossier de financement · page 12

10. Hypothèses du prévisionnel

Durée de projection	3 ans
Devise de présentation	Dollar américain (USD)
Taux de change retenu	1 USD = 2800 CDF
Taux d'impôt sur les bénéfices	30 %

Sources de chiffre d'affaires

Libellé	Prix unitaire	Volume annuel	Croissance
Maintenance mécanique	1 500 $	140	12 %
Chaudronnerie et soudure	2 000 $	60	15 %

Charges d'exploitation

Libellé	Catégorie	Montant annuel	Croissance
Pièces et consommables	Achats de marchandises / matières	141 000 $	15 %
Loyer, énergie, transport	Services extérieurs (loyer, transport, énergie)	46 000 $	13 %
Salaires	Charges de personnel	100 000 $	14 %
Impôts et taxes	Impôts et taxes	9 000 $	13 %
Assurances et divers	Autres charges d'exploitation	7 000 $	13 %

Programme d'investissement

Investissement	Montant	Amortissement
Atelier mobile (véhicule équipé)	42 000 $	5 ans
Poste de soudure	18 000 $	5 ans

Plan de financement

Source	Type	Montant	Conditions
Apport propre	Apport	12 000 $	—
Crédit d'équipement	Crédit	48 000 $	18 % · 4 ans

Dossier de financement · page 13

11. Compte de résultat prévisionnel

Poste	Année 1	Année 2	Année 3
Chiffre d'affaires	330 000 $	373 200 $	422 124 $
Coût des produits vendus	-141 000 $	-162 150 $	-186 472 $
Marge brute	189 000 $	211 050 $	235 652 $
Services extérieurs	-46 000 $	-51 980 $	-58 737 $
Autres charges	-7 000 $	-7 910 $	-8 938 $
Valeur ajoutée	136 000 $	151 160 $	167 976 $
Charges de personnel	-100 000 $	-114 000 $	-129 960 $
Impôts et taxes	-9 000 $	-10 170 $	-11 492 $
Excédent brut d'exploitation	27 000 $	26 990 $	26 524 $
Dotations aux amortissements	-12 000 $	-12 000 $	-12 000 $
Charges financières	-8 640 $	-6 480 $	-4 320 $
Résultat avant impôt	6 360 $	8 510 $	10 204 $
Impôt sur les bénéfices	-3 300 $	-3 732 $	-4 221 $
Résultat net	3 060 $	4 778 $	5 982 $

Impôt calculé au taux de 30 % avec plancher de 1 % du chiffre d'affaires, conformément à la pratique fiscale en RDC.

Dossier de financement · page 14

12. Bilan prévisionnel simplifié

Poste	Année 1	Année 2	Année 3
Immobilisations nettes	48 000 $	36 000 $	24 000 $
Trésorerie	3 060 $	7 838 $	13 820 $
Autres actifs	0 $	0 $	0 $
Total actif	51 060 $	43 838 $	37 820 $
Capital et apports	12 000 $	12 000 $	12 000 $
Subventions	0 $	0 $	0 $
Report à nouveau	3 060 $	7 838 $	13 820 $
Dettes financières	36 000 $	24 000 $	12 000 $
Autres passifs	0 $	0 $	0 $
Total passif	51 060 $	43 838 $	37 820 $

Dossier de financement · page 15

13. Trésorerie, plan de financement et ratios

Poste	Année 1	Année 2	Année 3
Capacité d'autofinancement	15 060 $	16 778 $	17 982 $
Service de la dette	20 640 $	18 480 $	16 320 $
Remboursement du capital	-12 000 $	-12 000 $	-12 000 $
Trésorerie de l'exercice	3 060 $	4 778 $	5 982 $
Trésorerie cumulée	3 060 $	7 838 $	13 820 $
DSCR	1.15	1.26	1.37

Apport propre

12 000 $

Crédits sollicités

48 000 $

Seuil de rentabilité (année 1)

303 810 $

Dossier de financement · page 16

14. Score de bancabilité et plan d'amélioration

55/ 100 · Bancable sous conditions · complétude 82 %

Solvabilité · pondération 15 %50

Apport propre : 20 % du financement total

Rentabilité · pondération 15 %66

3/3 exercices à EBE positif · marge nette finale 1 %

Capacité de remboursement · pondération 20 %84

DSCR moyen 1.26

Réalisme de la croissance · pondération 10 %100

Croissance annuelle moyenne du CA : 14 %

Santé de trésorerie · pondération 10 %100

Trésorerie cumulée jamais négative

Conformité juridique · pondération 15 %40

Informations manquantes : NIF, licences, litiges

Historique & relation bancaire · pondération 15 %100

3/3 exercices clos · compte Banque commerciale fictive

Actions prioritaires

1. Renforcez votre apport propre (haute)
Les institutions financières en RDC attendent généralement 20 à 30 % d'apport. Augmentez l'apport personnel ou intégrez un apport en nature valorisé (matériel, stock).
2. Complétez la dimension « Clientèle » (moyenne)
C'est l'axe le moins documenté de votre photographie (25 %). Un dossier déséquilibré fait douter l'analyste.
3. Régularisez RCCM et NIF (moyenne)
Sans numéro RCCM ni NIF, la plupart des banques commerciales ne peuvent pas instruire le dossier. Les IMF et les COOPEC restent accessibles.

Avertissement : ce document est établi à partir des informations déclarées par le promoteur. JOPO n'exerce ni activité de crédit ni de conseil en investissement ; le score de bancabilité est un indicateur pédagogique et n'engage aucune institution financière.

Annexe A — Fiche catalogue financeur